I prodotti di investimento più adeguati per i piccoli investitori

Premessa

Un piccolo investitore difficilmente riuscirà ad acquisire competenze sufficientemente elevate avere accesso a informazioni di settore per trovare i bond più redditizi o le aziende specifiche che più saranno profittevoli in futuro.

Questo è un lavoro che bisogna lasciare ai soli esperti e da cui l’investitore principiante dovrebbe tenersi lontano.

Le caratteristiche che dovrebbe cercare un principiante nel proprio investimento sono le seguenti:

Un orizzonte temporale adeguato

L’investimento non è trading. Un investimento può avere una strategia a breve, medio o lungo termine. Una strategia di lungo termine si intende tipicamente una durata che va da alcuni anni a qualche decennio. Sotto questo orizzonte temporale, l’investimento non è più considerabile a lungo termine ed è bene considerare prodotti adatti allo scopo.

Un investitore non compra e vende continuamente i prodotti in suo possesso né si cura delle oscillazioni di prezzo giornaliere. Il suo obiettivo è ottenere un profitto tra molto tempo, non fare scommesse di breve durata ma diventare cassettista.

Un’ottima diversificazione

La gestione del rischio è fondamentale per aumentare notevolmente le probabilità di un investimento profittevole. È dunque importante diversificare, ovvero investire in prodotti di varia natura, che arrivano da vari settori dell’economia, che riguardano diverse aree geografiche e che hanno diversi profili di rischio.

La semplicità, ‘Keep it simple, stupid’

Un neofita dovrebbe adottare l’approccio KISS, cioè una certa semplicità nel suo investimento. Pochi prodotti ma buoni, scelti con criterio e con un livello di rischio ragionevole agli obiettivi e alla durata dell’investimento.

Gli steps per un investimento di successo

Diamo per scontato che l’investitore abbia già un fondo di emergenza e che abbia già iniziato o stia iniziando a risparmiare per il suo futuro. Se non è così, è bene che prima di iniziare a investire si informi su questi argomenti, magari partendo da qui:

A questo punto normalmente una delle prime idee che potremmo avere è quella di affidarci ad una banca, un consulente finanziario o un gestore patrimoniale. Questo potrebbe non aiutarci in molti casi, in quanto questi soggetti non sempre hanno interessi che coincidono con i nostri.

Per questo motivo è bene che l’investitore si informi e si formi in modo da poter prendere decisioni consapevoli e indipendenti.

Qui parliamo nel dettaglio dei consulenti e gestori patrimoniali:

Se vogliamo investire in modo indipendente, dobbiamo avere come prima cosa ben chiari gli strumenti finanziari che abbiamo a disposizione.

Fondi comuni di investimento, index funds e ETF

Tre famose e affermate tipologie di prodotti che soddisfano le tre caratteristiche sopracitate sono i Fondi comuni di Investimento, gli Index Funds e gli Exchange Traded Funds (ETF).

Scopri nel dettaglio le caratteristiche di questi prodotti e le differenze tra loro e perchè dovresti interessarti principalmente agli ETF:

Le obbligazioni

Le obbligazioni sono un altro asset finanziario che può essere utilizzato per diversificare il proprio portafoglio. Ne parliamo nel dettaglio nella nostra guida alle obbligazioni, che potete trovare qui:

Altri Strumenti finanziari

Abbiamo presentato nel dettaglio gli strumenti più comuni e più adatti per un investitore boglehead, cioè l’investimento che può essere considerato passivo. Ci sono altri strumenti disponibili? Certamente, ma non tutti sono adatti per un investitore passivo e non tutti sono adatti per un investitore principiante. Qui ne proponiamo una lista, con link diretti al sito governativo per i dettagli:

Ogni asset ha una tassazione diversa, ne parliamo nel dettaglio qui:

Conclusioni

Il prossimo passo per la tua formazione è quello di capire che approccio scegliere per entrare sul mercato. Ce ne sono diversi, tra PIC, PAC e smart PAC.

Ne parliamo nel dettaglio nel prossimo articolo della wiki:

Scritto da: u/Ab-Urbe-Condita - Ultima revisione: u/emish89

Originariamente pubblicato il 16/11/23, 00:53 e aggiornato l'ultima volta il 24/11/23, 10:12

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